Si vas a emprender en la industria de los seguros es crucial que sepas con claridad cuánto cuesta una franquicia de seguros en su totalidad; incluyendo los costos de funcionamiento. Estos costos incluyen los honorarios iniciales de puesta en marcha y los costos relacionados con el pago de regalías, publicidad, local, empleados y más.
Sigue leyendo para conocer a detalle el costo de una franquicia de seguros en el 2024.
Esto es lo que cuesta una franquicia de seguros
Las franquicias no solo conllevan costos de licencia y cánones; hay otros costos que requiere la apertura de un negocio y estos costos son mucho más elevados.
¿Tienes curiosidad por saber cuánto cuesta una franquicia estándar de seguros de automóviles? El precio de una franquicia de seguros en Estados Unidos puede ser tan bajo como desde los $25,000 hasta los $180,000 dependiendo de la compañía, el tipo de franquicia, la ubicación y las condiciones del acuerdo.
A continuación, te contamos cuales son los costos que debes considerar al comprar una franquicia de seguros:
1. Cuotas iniciales de franquicia
La gran mayoría de los acuerdos de franquicia de seguros de automóviles requieren un canon de franquicia inicial. Esta es una especie de cuota que se paga directamente a la empresa a cambio de la oportunidad de abrir una franquicia de seguros de automóviles.
El canon inicial de franquicia puede variar mucho de una empresa a otra. Sin embargo, según la Asociación de la Pequeña Empresa, el canon inicial promedio en todos los sectores es de al menos $20,000.
Lo más fácil es pensar en el canon de franquicia como el costo de hacer negocios bajo el nombre de la franquicia. Este canon te permite confiar en el nombre y la infraestructura de la franquicia en lugar de crear tu propio negocio desde cero.
Nota: estos pagos suelen hacerse en un único pago, aunque algunas compañías de seguros ofrecen opciones de financiación.
2. Regalías (Royalties)
El canon inicial de franquicia es sólo la primera parte de tus obligaciones como franquiciado. Los acuerdos de franquicia también exigen algún tipo de pago continuo de cánones. Estos cánones suelen consistir en una parte de las comisiones mensuales por ventas.
El porcentaje del canon puede variar sustancialmente de una compañía a otra. Cada aseguradora fijará su propio porcentaje a través de los términos del contrato de franquicia. El canon suele representar entre el 20 y el 22% de todas las comisiones de ventas e ingresos auxiliares cada mes, cuando se trabaja con Freeway Insurance. Y esta tasa variable depende de diferentes factores, incluyendo en qué estado se encuentre la franquicia que piensas adquirir.
Ten en cuenta que estas tarifas pueden ser más bajas en las zonas donde las compañías de seguros están deseosas de crecer.
También hay otras tasas que podrían añadirse a los porcentajes de royalties cada mes y que están directamente relacionadas con los servicios que la aseguradora presta a toda la red de franquiciados. Por ejemplo, una empresa que ofrece software, hardware o soporte informático para cada franquicia probablemente cobrará una cuota mensual por esos servicios junto con lo que se le debe en concepto de royalties.
3. Gastos de publicidad
Vale la pena señalar que el porcentaje de ingresos que pagues a la franquicia no es la única parte de tus ingresos que se te puede exigir. La mayoría de los acuerdos de franquicia incluyen también cánones adicionales para cubrir los gastos de publicidad. Normalmente, todas las franquicias ingresan este dinero en un fondo de marketing de la marca.
Al recaudar estos cánones, la aseguradora puede utilizarlos para construir una estrategia publicitaria central en torno a la marca nacional. Esto podría implicar el uso de estrategias de marketing para toda la empresa, campañas publicitarias y materiales de marketing diseñados para beneficiar a todas las franquicias.
Cada acuerdo de franquicia aborda los cánones de publicidad de manera diferente. De hecho, no todas las franquicias ofrecen publicidad específica de la marca. Pero, por lo general las empresas que lo hacen, incluyen en el acuerdo de franquicia que un pequeño porcentaje de todas las comisiones de ventas se destine al fondo de marketing.
Por ejemplo, en Freeway Insurance los franquiciados deben aportar el 2% de todas las comisiones de ventas, así como los ingresos auxiliares, al fondo de marketing.
Comparación de costos de diferentes tipos de franquicias de seguros
Hay muchas franquicias, cada una tiene su estructura de tarifas, por lo que esta orientación te ayudará a comparar precios y evaluar los costos de compra de una franquicia.
| Empresa | Costo de la franquicia | Fees de los franquiciados | Royalty + Gastos de publicidad |
| Freeway InsuranceFranchise | $60,000 a $100,000 | $15,000 | 15%+2% |
| Sebenda Insurance Franchise | $57,300 a $86,500 | $30,000 | 12.5%+1.5% |
| Allstate Insurance Franchise | $100,000 | $100,000 | – |
| Insurance Lounge NetworkFranchise | $100,000 | $10,000-$50,000, | 20%+2% |
| Brightway InsuranceFranchise | $140,000 | $10,000 | – |
| Estrella Insurance | $12,250 a $84,000 | $25,000 | 14%+7% |
Consejos de planificación financiera para futuros franquiciados
A continuación, te compartimos algunos consejos y estrategias financieras asegurar el éxito de tu franquicia de seguros:
- Elabora un presupuesto exhaustivo que incluya todos los recursos y gastos que necesita el negocio para su apertura y operación.
- Predice los resultados con datos de análisis de mercado y patrones de ventas considerando los factores que podrían afectar a tus ventas.
- Supervisa los indicadores clave de rendimiento (KPI) como el margen de beneficio bruto, el costo de adquisición de clientes, el valor medio de las transacciones y el índice de rotación de inventario.
- Controla y reduce gastos innecesarios, negociando con los proveedores y considera soluciones tecnológicas que puedan agilizar las operaciones.
- Crea reservas de efectivo para afrontar los gastos imprevistos y las recesiones económicas son inevitables.
- Recurre a la financiación de equipos si los costos de estos son elevados ya que el propio equipo sirve como garantía del préstamo.
- Por último, busca ayuda profesional a la hora de elaborar el presupuesto de tu nueva franquicia.
Conclusión sobre las oportunidades de franquicias de seguros
Comprar franquicias en Estados Unidos es un negocio rentable. Y cuando se trata de seguros de automóviles, hay muchas razones para ser propietario de una franquicia. Además de ser una excelente oportunidad de negocio, una franquicia te ofrece acceso a la experiencia y el apoyo que no tendrías si comenzaras tu propia agencia desde cero.
Sin embargo, es fundamental considerar todos los gastos antes de comprar una franquicia de seguro. Como ves, necesitarás suficiente capital de explotación no sólo para pagar los derechos de franquicia iniciales, sino también para explotar tu franquicia en los primeros días de tu nuevo negocio.
Empieza tu franquicia de seguros hoy
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